房贷的基点是由多个因素决定的，主要包括以下几点：

1、贷款类型：不同的贷款类型，基点数会有所不同。例如，公积金贷款的基点通常比商业贷款低一些。

2、贷款金额：贷款金额越高，所需的基点数也就越多。这是因为，银行会根据贷款金额来评估风险，贷款金额越高，银行承担的风险也就越大，因此需要更多的基点来弥补风险。

3、贷款期限：贷款期限越长，基点数也就越多。这是因为，贷款期限越长，银行承担的风险也就越大，因此需要更多的基点来弥补风险。

4、信用记录：借款人的信用记录越好，基点数就越低。这是因为，信用记录好的借款人通常被认为承担风险的能力更强，因此银行可以给予他们更优惠的利率。

5、地区因素：不同地区的经济发展水平、房地产市场状况等因素也会影响基点数。例如，一些房地产市场火爆的地区，银行可能会提高基点数来控制风险。

6、银行政策：每家银行的房贷政策和标准都不同，因此基点数也可能会有所不同。

总之，房贷的基点是由多种因素决定的，包括贷款类型、贷款金额、贷款期限、信用记录、地区因素和银行政策等。因此，在申请房贷时，借款人应该仔细比较不同银行和不同产品的利率和基点数，选择最适合自己的贷款方案。同时，保持良好的信用记录和提前还款意识，也可以帮助借款人获得更优惠的利率和更少的基点数。